JAK ZNALEŹĆ PRAWNIKA DO SPRAWY FRANKOWEJ?

Frankomat

Rok 2008 okazał się być wielkim szałem akcji kredytowej banków udzielających kredytów na prawo i lewo. Ci, którzy nie posiadali zdolności kredytowej do zaciągnięcia zobowiązania kredytowego w polskiej walucie (PLN) zachęcani byli do zaciągnięcia zobowiązania w walucie obcej (kredytu walutowego), ewentualnie indeksowanego lub denominowanego. Zazwyczaj walutą kredytu lub indeksacji czy denominacji był frank szwajcarski (CHF). Z tego artykułu dowiesz się podstawowych informacji o kredycie frankowym, dlaczego umowa z bankiem może być nieważna, a także, dlaczego warto skorzystać z pomocy doświadczonego prawnika idąc na batalię z bankiem, który łatwo skóry nie sprzeda.

CO TO JEST KREDYT FRANKOWY?

Produktem tym potocznie nazywamy produkt finansowy oferowany przez bank a zaciągnięty z udziałem w nim czynnika, jakim była waluta franka szwajcarskiego (CHF)..

RODZAJE KREDYTÓW FRANKOWYCH

Kredyt walutowy
To kredyt, w którym zarówno kwota kredytu, jak i jego wypłata wyrażona jest w walucie obcej, podobnie wyrażane jest wówczas saldo zadłużenia.
Kredyt indeksowany
To taki kredyt, w którym kwota kredytu wyrażona jest w rodzimej walucie, wypłata również, ale kwota zadłużenia wyrażana jest we frankach, kwota do spłaty wyliczana jest na podstawie kursu waluty obcej.
Kredyt denominowany
bardzo podobny do kredytu indeksowanego, jednak z tą małą różnicą, że kwota kredytu wyrażona jest w walucie obcej.

KUSZENIE KREDYTOBIORCÓW

Konsumenci zachęcani byli do kredytów frankowych, ponieważ wówczas osiągali wyższą zdolność kredytową niż w złotówkach. Zazwyczaj zapewniani byli o stabilnym kursie franka szwajcarskiego, za którym stał Szwajcarski Bank Centralny. Stabilność waluty wynikała również z faktu, że kurs franka szwajcarskiego był wówczas uzależniony od kursu dolara amerykańskiego, który nie doświadczał gwałtownych wahań kursowych. Historyczne kursy franka szwajcarskiego w stosunku do złotówki zdawały się przekonywać o bezpieczeństwie produktu, a zatem i korzystnej ofercie banku.

JK BANKI USTALAŁY KURSY FRANKA SZWAJCARSKIEGO?

Większość tzw. umów frankowych nie zawierało informacji o sposobie ustalania kursu wymiany franka szwajcarskiego. W praktyce banki stosowały własne tabele opracowywane niezależnie od woli i wpływu konsumenta. Istotne jest to, że nie wiedział on nawet, jak ten kurs będzie liczony.

CZY FRANK SZWAJCARSKI BYŁ BEZPIECZNY?

Patrząc na kursy franka szwajcarskiego poprzedzającego zawarcie umowy kredytowej z pewnością można było odnieść takie wrażenie. Dopiero po decyzji Szwajcarskiego Banku Centralnego, który uwolnił kurs franka szwajcarskiego od kursu dolara amerykańskiego znacznie wzrósł.
Tyle spraw
1 K
Skuteczność
1 %
czas
1
Premium
1

RYZYKO WALUTOWE

Przy zawieraniu umowy frankowej istotne było, w jaki sposób banki spełniały swój obowiązek informacyjny dotyczący pouczenia o ryzyku walutowym. Zważywszy, że banki raczej zachwalały swoje produkty, a pośrednikom zależało na udzieleniu jak największej ilości kredytów, ponieważ od tego zależało ich wynagrodzenie prowizyjne, trudno przypuszczać, aby konsument był w pełni świadomy grożącego mu ryzyka. Powinien mieć on pełną świadomość, że w razie wahania kursów walut jego miesięczne zobowiązanie kredytowe może sięgnąć niebotycznych rozmiarów. Tak zresztą się dzieje, gdyż wzrost kursu franka szwajcarskiego spowodował, że kredytobiorcy spłacili horrendalnie wysoką kwotę odsetek, a jedynie nieznacznie swój kapitał.

CZYM SĄ ABUZYWNE POSTANOWIENIA UMOWNE?

W polskim systemie prawnym istnieje zakaz stosowania wzorców umownych wobec konsumentów, które zawierają abuzywne postanowienia. To takie klauzule umowne, na które konsument przy zawieraniu umowy nie miał wpływu, a które w niekorzystny sposób kształtują sytuację konsumenta. Typowym przykładem takiego postanowienia jest zawyżenie prowizji z tytułu udzielenia pożyczki (przykładowo kwota kredytu 5.000 zł, prowizja za jego udzielenie również 5.000 zł). Takie postanowienia nie wiążą konsumenta, a w przypadku sporu sądowego, ten ma obowiązek badać umowę pod kątem abuzywnych klauzul z urzędu.

ABUZYWNE POSTANOWIENIE W UMOWIE FRANKOWEJ

Frankomat

Głównym zarzutem do umowy frankowej zawartej z konsumentem jest brak wskazania w umowie mechanizmu ustalania kursu franka szwajcarskiego. W tej sytuacji bank mógł dowolnie ustalić jego wysokość. Nawet jeśli nie nadużywał swojego uprawnienia, to w dalszym ciągu w całym okresie trwania umowy posiadał taką możliwość. Dlatego chcąc unieważnić swoją umowę frankową należy przede wszystkim odwołać się do tej kwestii. Istotne jest również, że sąd oceniając umowę winien wziąć pod uwagę jej treść w momencie zawarcia umowy, a nie treść zmienioną ewentualnym aneksem do umowy.

NIE WARTO RYZYKOWAĆ

Oczywiście możesz sam wystąpić z pozwem przeciwko bankowi, jednak nie będąc obeznanym z procedurą cywilną możesz narazić się na poniesienie wysokich kosztów przy oddaleniu powództwa. Pamiętaj, że o ile banki stosowały wzorce umowne w umowach frankowych, to nie wszystkie one są identyczne. Różnią się niuansami, o których możesz nie wiedzieć, a które diametralnie mogą zmienić ocenę sytuacji prawnej.
Ethical infraction

SKUTKI ABUZYWNYCH ZAPISÓW

Abuzywne zapisy umowne powodują, że nie wiążą one konsumenta. W niektórych przypadkach (zwłaszcza w umowie frankowej) może okazać się, że bez kwestionowanego zapisu umowa nie może nadal obowiązywać i dlatego może zostać uznana za nieważną. Jednak w tej sytuacji, jak podkreśla Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w swoich orzeczeń, to od konsumenta zależy, czy umowa zostanie uznana za nieważną, czy też nadal będzie zobowiązywać. Ma to chronić konsumenta przed niekorzystnym skutkiem uznania całej umowy za nieważną. W takim bowiem przypadku obie strony winny zwrócić sobie to, co nawzajem otrzymały. Traktujemy umowę tak jakby nigdy nie została zawarta.

CZY OPŁACA SIĘ WALCZYĆ O NIEWAŻNOŚĆ UMOWY?

Nie zawsze w interesie konsumenta jest uzyskanie stwierdzenia przez sąd, że umowa jest nieważna. W zależności od sytuacji korzystniejsze może być uzyskanie kwoty kapitału nadpłacone, gdyby usunąć z umowy mechanizmy indeksacji do waluty obcej. W tym miejscu dobrze zwrócić się o profesjonalną poradę prawną. Specjaliści powinni wytłumaczyć, która opcja będzie najlepsza dla konsumenta w sporze z bankiem. Dowiesz się także, z jakimi kosztami wiąże się konkretnie sformułowane roszczenie, a także jakie ryzyko finansowe pociąga za sobą ewentualne przegranie sprawy.

WYNAGRODZENIE PRAWNIKA

Wynagrodzenie prawnika zależy od umowy. Możesz umówić się na wynagrodzenie typu success fee, a to znaczy, że zapłacisz ustalony procent w razie wygranej. Możesz też umówić się wynagrodzenie ryczałtowe, ewentualnie również za konkretny czas liczonymi godzinami za prowadzenie sprawy, opcjonalnie także za udział w rozprawie.

ODPOWIEDZIALNOŚĆ PRAWNIKA

Wybierając kancelarię prawniczą do prowadzenia sprawy frankowej powinien zwrócić uwagę na członków zespołu. Chodzi o to, że najlepiej dla klienta, aby był to profesjonalny pełnomocnik w osobie radcy prawnego lub adwokata. Daje to gwarancję należytego wykonania przez niego obowiązków i rzetelnego prowadzenia sprawy. Wypływa to wprost z jego obowiązków, jakie nakłada ustawa o adwokaturze oraz ustawa o radcach prawnych. Jeżeli jednak na skutek zaniedbań takiego pełnomocnika przegrasz swoją sprawę, możesz pozwać tego pełnomocnika, jeżeli udowodnisz mu jego winę. Może to być na przykład bierna postawa procesowa wyrażająca się zaniechaniem złożenia odpowiednich wniosków dowodowych, co doprowadziło do oddalenia powództwa z uwagi na nieudowodnienie roszczenia. Adwokaci oraz radcowie prawni posiadają ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, dlatego nie powinno martwić, czy będzie od kogo egzekwować swoją należność. Z kolei w przypadku nieprofesjonalnych kancelarii ochrona klienta jest mniejsza. Możesz nawet nie wiedzieć, że konkretna kancelaria prawnicza nie posiada prawników. Choć wydaje się to dziwne, to póki co jest dozwolone.

MAŁA CZY DUŻA KANCELARIA?

Wybierając kancelarię wyważ wielkość kancelarii oraz doświadczenie w prowadzeniu podobnych spraw. Z jednej strony duża kancelaria niemal daje rękojmię wygrania sprawy, powołując się na setki zakończonych spraw. Z drugiej strony w odróżnieniu do małej kancelarii, nie ma ona dla nas tak wiele czasu jak mała. Zatem indywidualne podejście może okazać się istotniejsze w sprawie, biorąc pod uwagę, że orzecznictwo w sprawach frankowych ewoluuje, a koncepcje roszczeń w tych sprawach różnią się między sobą. Co więcej sądy nie prezentują jednolitej linii orzeczniczej w tych sprawach.

sąd nowy sącz

Znaleziony temat: sąd nowy sącz Sąd Nowy Sącz – jak uniknąć problemów z kredytem hipotecznym? Jeśli planujesz wzięcie kredytu hipotecznego, warto wiedzieć, że istnieje ryzyko,

Czytaj więcej »

wot kredyty za darmo

Znaleziony temat: wot kredyty za darmo Wot kredyty za darmo – jak uniknąć pułapek frankowiczów? Kredyt hipoteczny to dla wielu osób jedyna szansa na spełnienie

Czytaj więcej »

polish-ukulele.pl

Strona: polish-ukulele.pl kategoria tematyczna: Ogólnotematyczny Polish-ukulele.pl to kompleksowa strona internetowa, która jest poświęcona ukulele – małemu, ale niezwykle uroczemu instrumencie muzycznemu. Nasza strona oferuje szeroki

Czytaj więcej »

kredyt hipoteczny do jakiego wieku

Znaleziony temat: kredyt hipoteczny do jakiego wieku Kredyt hipoteczny – do jakiego wieku można go otrzymać? Kredyt hipoteczny to jedna z najczęściej wybieranych form finansowania

Czytaj więcej »

nextera.com.pl

Strona: nextera.com.pl kategoria tematyczna: Ogólnotematyczny Nextera.com.pl to innowacyjna strona internetowa, która oferuje szeroki zakres usług związanych z technologią i nowoczesnymi rozwiązaniami. Nasza firma specjalizuje się

Czytaj więcej »

sad mały

Znaleziony temat: sad mały Sad mały – jak załatwić sprawy kredytowe i hipoteczne? Frank, frankowicz, frankomat – to słowa, które kojarzą nam się z pieniędzmi.

Czytaj więcej »

karczmapodbarania.pl

Strona: karczmapodbarania.pl kategoria tematyczna: Turystyka Zapraszamy do odwiedzenia strony internetowej karczmapodbarania.pl, która jest idealnym miejscem dla miłośników turystyki i wypoczynku w pięknym otoczeniu przyrody. Nasza

Czytaj więcej »

prawnik lewandowskiego

Znaleziony temat: prawnik lewandowskiego Prawnicy Lewandowskiego – jak wybrać najlepszego dla siebie? Kredyty hipoteczne to temat, który w dzisiejszych czasach interesuje wiele osób. Nie ma

Czytaj więcej »

sąd czerniakowska

Znaleziony temat: sąd czerniakowska Sąd Czerniakowska – jak poradzić sobie z pozewem o kredyt hipoteczny? Kredyt hipoteczny to dla wielu osób jedyna szansa na spełnienie

Czytaj więcej »

pekao hipoteczny wakacje kredytowe

Znaleziony temat: pekao hipoteczny wakacje kredytowe Jak uniknąć problemów z kredytem hipotecznym we frankach? Kredyt hipoteczny we frankach szwajcarskich był kiedyś popularnym wyborem dla wielu

Czytaj więcej »

pozew dobra osobiste

Znaleziony temat: pozew dobra osobiste Pozew o ochronę dóbr osobistych – jak się do niego przygotować? W dzisiejszych czasach coraz częściej dochodzi do naruszeń naszych

Czytaj więcej »

sąd legnica wydział cywilny

Znaleziony temat: sąd legnica wydział cywilny Jak dochodzić swoich praw w przypadku kredytu hipotecznego? Poradnik dla frankowiczów. Kredyt hipoteczny to jedna z najczęściej wybieranych form

Czytaj więcej »

wojciech modzelewski prawnik

Znaleziony temat: wojciech modzelewski prawnik Frankowicz – jak uniknąć problemów z kredytem hipotecznym? Kredyt hipoteczny to dla wielu osób jedyna możliwość sfinansowania zakupu wymarzonego mieszkania.

Czytaj więcej »

pozyczkionlinee.pl

Strona: pozyczkionlinee.pl kategoria tematyczna: Finanse Pozyczkionlinee.pl – szybkie i wygodne pożyczki online dla każdego! Potrzebujesz dodatkowych środków na niespodziewane wydatki? Nasza strona internetowa to idealne

Czytaj więcej »

how is frank fritz

Znaleziony temat: how is frank fritz Frank Fritz – poradnik dla osób zainteresowanych kredytami hipotecznymi i prawem Frank Fritz to postać znana z amerykańskiego programu

Czytaj więcej »

zlewozmywak franke czarny

Znaleziony temat: zlewozmywak franke czarny Zlewozmywak Franke czarny – jak go utrzymać w czystości? Zlewozmywak Franke to produkt, który cieszy się dużą popularnością wśród klientów.

Czytaj więcej »

kinotorun.pl

Strona: kinotorun.pl kategoria tematyczna: Filmy Kinotorun.pl to strona internetowa, która zaprasza wszystkich kinomaniaków do odkrywania fascynującego świata filmu. Znajdziesz tutaj szeroki wybór najnowszych produkcji, klasyków

Czytaj więcej »

hipoteka ing

Znaleziony temat: hipoteka ing Hipoteka Ing – jak uniknąć pułapki frankowiczów? Wiele osób decyduje się na wzięcie kredytu hipotecznego, aby spełnić swoje marzenia o własnym

Czytaj więcej »

filarumopinie.pl

Strona: filarumopinie.pl kategoria tematyczna: Opinie FilarumOpinie.pl – Twoje źródło rzetelnych opinii o Filarum. Sprawdź, co inni użytkownicy mają do powiedzenia o tej popularnej firmie pożyczkowej.

Czytaj więcej »

ezolinia.pl

Strona: ezolinia.pl kategoria tematyczna: Ezoteryka Ezolinia.pl – Twoje magiczne źródło wiedzy ezoterycznej! Zanurz się w fascynującym świecie ezoteryki dzięki Ezolinia.pl! Nasza strona internetowa to idealne

Czytaj więcej »